促进基层商业银行发展中间业务的几点建议 促进基层商业银行发展中间业务的几点建议
促进基层商业银行发展中间业务的几点建议
如何加快我国商业银行中间业务的发展,切实提高经营效益,是目前各商业银行亟待解决的问题。为此,我们对辖区基层国有商业银行中间业务的发展情况进行了调查,并发现了如下制约因素:
1.重视程度不够。在实际工作中,银行普遍重视存贷款业务,只把中间业务当作带动主营业务规模扩张的辅助手段,竞相“压价”,变为无偿服务,甚至倒贴费用。
2.中间业务的范围狭窄,制约了发展。目前,商业银行开展的中间业务大都是银行卡业务、代收代付业务等,各商业银行都没有充分利用自身的优势,开展诸如充当客户的财务和投资顾问,为企业的并购、资产重组提供项目融资等高层次的服务。
3.市场环境差。一方面,许多社会客户对银行服务提出了诸多不合理要求,瓜分了银行利润;另一方面,许多居民对银行的新服务、新产品缺乏热情,存在严重的“时滞”或“排斥”现象。
4.商业银行开展中间业务缺少法律保护。商业银行中间业务的创新往往潜伏着一定的风险,如果不进行严格的监督和管理,不将监管的关口“前移”,各商业银行将不可避免地出现中间业务的经营风险。
针对调查中发现的这些问题,我们提出如下一些建议。
一、加强领导、更新观念、调整经营战略。中国人民银行要加强对中间业务的指导和管理,建议中国人民银行对中间业务进行分类管理,制定不同的管理办法,促进商业银行中间业务的发展。商业银行应把经营战略转到存贷款和中间业务三大主业并重上来,建议各商业银行将中间业务的经营指标纳入各行的考核指标,并同年终考核捆绑起来,从根本上保证中间业务的开展。
二、丰富中间业务品种。首先,从解决老百姓的实际需要着手,积极开展私人理财、汇兑结算、金融咨询、代理业务,提高银行卡的增值服务、完善融资性服务和衍生金融工具。其次,由于我国加入世贸之后,外向型经济会得到进一步发展,各商业银行必须加强对外向型企业、三资企业的金融服务。
三、设立中间业务机构,全面推进中间业务的发展。首先,要设法减缓面广量少的代理业务的临柜矛盾。在推行综合柜员制前提下,有条件的行应设置大户专柜或业务室,留住大客户。其次,明确内部分工,各司其职。分理处承担自身业务范围内的中间业务拓展任务,信贷部负责与贷款业务有直接或间接关系的中间业务拓展,市场部负责非信贷关系的中间业务拓展。再次,加强协调,形成合力。做到信息互通、分工不分家,避免相互扯皮或出现争拉业务的现象。最后,加强对从事中间业务的员工的培训。
四、加强中间业务的风险防范。尽管目前开展的中间业务不占用或较少占用银行自身资金,但中间业务依然存在政策风险和经营风险。因此,建议修改有关法规,为商业银行中间业务的开展建立一套完善、规范的经营制度和监控制度,使商业银行刚刚起步的中间业务走上法制化、规范化的轨道,保证中间业务依法合规稳健经营。
