上班族如何理财，最好的理财方法让你钱生钱

每个人都梦想自己拥有花不完的钞票， 去世界各地游玩。但是想归想，工作还是要做的。钱还是要赚的。有些人上班上了挺久，但是发现经常“月光族”。 想要摆脱“月光族”需要我们对自己工资进行理财，那么上班族如何理财才能钱生钱呢?

上班族怎么理财能存到钱

　　一、一起来了解常见的理财产品类型有哪些

　　一、股票

　　投资风险高。投资门槛最少买100股。是高收益与高风险并存的一种投资方式。

　　二、基金

　　依据风险程度不同，一般基金的种类可以分为以下几种。

　　1.股票型基金：股票型基金大多数资金投资于股票，属于高风险理财产品，同时高风险也会带来高的收益，一般年收益率可以在15%-20%。

　　2.指数型基金：指数型基金是根据某个指数的涨跌而涨跌。风险中等，一般收益在10%-15%。

　　3.债券型基金：债券型基金以债券作为主要投资对象，风险相对更低一些，一般年收益率在5%-10%。

　　4.货币性基金

　　货币性基金主要投资银行存款和企业债券等，几乎没有风险，年收益率和银行定存年收益率差不多，一般在3%-10%之间。

　　三、银行理财产品

　　风险小于股票和基金。年化收益在4%左右。投资门槛一般5万起。相对于股票和基金风险较小，一般分为保本型与非保本型两种。

　　四、信托类产品

　　年化收益6%-8%左右。投资门槛一般100万人民币起。投资门槛较高，项目有一定的风险。

　　五、贵金属投资：

　　单纯的贵金属只有保值作用，而贵金属衍生品则有投资升值作用;但是贵金属的衍生产品对于个人投资者而言较难操作; 所以说现在市面上自己做贵金属投资的，很多都是亏的，因此不建议非专业投资者自行操作。

　　六、p2p理财：

　　年化收益在10%-20%左右。投资门槛低，一般100元起投，有的平台甚至低至50元起投。目前国家监管政策比较放松，p2p理财平台鱼龙混杂现象严重，然而好平台还是有的。

　　二、上班族投资理财八大技巧告诉你

　 1、提前做好预算

　　各个节都将纷至沓来，提前做好一份过节花费预算很有必要，把自己的大的开销列出来，做好合理安排，避免不必要的开支，理性消费。

　　2、别不把“购物卡”当钱

　　很多单位发放了购物卡。在消费的时候，不要以为购物卡里“数目”不是钱。除非有消费期限的限制，否则花费购物卡时，还要从长计议、来日方长、细水长流的好，不要一次就“败”光了。

　　3、省银行手续费

　　很多在外工作的，可能都要汇款回家孝敬父母等。这时候，应该注意节约手续费。目前国内银行的跨行或异地存取款的手续费在千分之一到千分之五之间不等，资金转账的金额越高，一般费用也越高。因此尽量使用手续费便宜的手机银行、电子银行等方式来支付，也能节省一笔开支。

　　4、省交通费

　　小编建议，交通出行可多利用拼车软件、搭便车、合租车等方式，可减少不少的交通费用支出。

　　5、善于利用好优惠

　　假如要去旅游的话，酒店可以提前一点预定，并尽量利用到VIP之类的贵宾卡，以获取打折优惠。据了解，有的VIP卡可有8折优惠，对于一间一晚1000元的酒店来说，打8折后相当于节省200元了。

　　6、人情消费能避就避

　　过年过节，按照传统都有很多的红包往来，建议刚工作的人如果是囊中羞涩的话，干脆就不要给吧。其实根本没人催你要。

　　7、闲置资金利用起来

　　如果手里有闲钱又不是很多。这笔钱尽量避免闲置带来“损失”。小编建议可进行一些稳定的短期投资。如现在市场上比较流行的P2P固定收益类理财产品，以产融贷的投资理财为例，一个月投资期限，年化收益率是12%，还是很划算的。像这类固定收益类的理财投资，比较安全且投资门槛也不高，很适合广大工薪阶层用来做短期的资金配置，获取收益。

　　8、抽空获取新知识

　　尽管是放假了，但职场人士有时间仍可以进行一些“充电”，不止是自己的工作上的充电，工作之外的知识储备也是充电。其实，小编认为，知识的获取也是一种“理财”，且很可能是最经济、最实惠的理财投资。

　　三、月入3000如何理财才能存钱?

　　1.发薪后请先存款。

　　省钱的最佳手段就是杜绝乱花钱。将每笔收入的一部分直接划归储蓄账户或退休账户，这样就不会为存钱劳神费心了。这些钱会自动入账，也可以随时使用。哪怕每次只存一小笔钱，假以时日也会数额颇丰(尤其是储蓄还有利息)。早存钱，收益大。

　　你可以和公司财务人员或第三方机构(如果公司使用此服务)申请开一个自动储蓄账户。开户需要提供储户信息，且该账户不与你的基本支票户头相联。

　　如果无法为每笔收入都办理自动储蓄(自由职业者或现金发薪的职业)，请设定一个额度，坚持定期手动存款。

　　2.避免负债。

　　负债在所难免，富豪买房可以一掷千金，而普通人只能贷款买房，然后慢慢还款。归根结底，还是要尽量规避债务。从长远角度看，贷款的利息不可小觑，所以预先付款要比支付等额贷款更实惠。

　　如果一定要贷款，请尽量多付头款。首付付的多，还贷周期就会缩短，耗费在利息上的金额就会减少。

　　财经状况因人而异，大部分银行建议的还款额度大约是税前收入的10%，20%以下被视为可接受额度，而36%则被视为还款上限。

　　3.制定合理的存钱目标。

　　存钱需要动力，在财力所及的范围内设定目标有助于你做出明智的财政决断。买房退休都是人生大事，这些目标可能需要多年才能完成，为此你需要定期检查自己的进度。目光长远，定期自省，只有这样你才能明确储蓄进度。

　　完成退休这样的大型目标耗时很长。金融市场瞬息万变，在设定目标前请先研究市场未来的走向。举例来说，如果你的收入现在达到峰值，大部分的理财专家会建议你储存60-85%的年收入，这样你才能在退休后继续维持现有的生活水平。

　　4.为储蓄目标制定时间表。

　　制定积极合理的时间表可以极大的鼓舞斗志。举例来说，如果想在两年内买房，你要先了解当地的房屋均价，然后存够首付(首付一般不低于房价的20%)。

　　以此为例，如果当地房屋均价180万，你要在两年间攒够1,800,000 × 20% =36万的首付，请根据你的收入情况确定是否可行。

　　设定时间表对完成重大短期目标意义非凡。举个例子，汽车的变速器坏了但你却买不起新的，这种情况下要尽快攒钱换变速器才不会耽误上班。设定一个积极可行的时间表可以助你达成这个目标。

　　三、月入一万如何理财才能存钱?

　　一、银行定期存款

　　说起理财，在很多人的印象里，那似乎是富豪才需要操心的事情。实际上，理财不是富豪们的专利，工薪阶层更应该尽早做出自己的理财规划，这样才能在未来的漫长时间中享受充裕的人生。在北京，月收入一万已经成为辨别一个上班族能否过上较为安逸生活的分水岭。对于恰好处于这个分界线上的上班族来说，为了能在长期中拥有一笔较为稳定的财富，每个月固定地将一部分收入存入银行定期，是十分重要的。银行定期存款的利率虽然有限，但安全性却是所有理财方式中最高的。如果能积少成多，银行定期存款会成为个人理财配置中最为稳固的一部分。

　　二、国债

　　如果一位上班族想要获取比银行定期存款更高的利率却又对高风险投资比较排斥，国债会成为一个不错的选择。我国目前发行的国债主要以凭证式和电子储蓄为主。凭证式国债是指以国债收款凭单的形式作为债权证明，可以记名、挂失、不可上市流通转让，可质押贷款。付息方式为一次性性还本付息，不计复利，可以提前支取，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，收取0.1%的手续费。电子储蓄式国债是以电子式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内中国公民，企事业单位、行政机关等机构投资者不能购买。电子式储蓄国债以100元为赎买单位，并按单期国债设个人国债账户最低、最高购买限制额，以区别居民储蓄。上班族可以根据自己的需求选择购买三年期或五年期的国债。

　　三、银行理财产品

　　实际上，要想通过银行进行理财，还有一种方式可供选择——那就是购买银行的理财产品。银行理财产品根据风险等级不同有不同的收益率，但总体而言，其收益率要高于定期存款，风险性也相对可控。因此，对于月收入达到一万、对配置多种理财方式有迫切需求的上班族来说，是一种合理且有益的投资工具。

　　四、基金定投

　　步入社会不久的上班族拥有的资产往往有限，为了使手里的资金发挥出最大的功用，上班族们还可以考虑基金定投的理财方式。通常，债券型基金由于风险较低、收益较为平稳，一次性投入和长期定投区别不大，因此不太适合定投。而对于股票型、混合型、指数型基金来说，由于收益率波动较为剧烈，更适合长期持有。因此，投资者可以每月固定投入一部分资金进行基金定投，做好长期投资的准备，以获取可观的收益。