首先来看看健康随心重大疾病保险计划由几个条款组成:
必选:两全险为主险+1次给付重疾+3次给付轻症
可选:2次赔付重疾+1次恶性肿瘤+轻症豁免
各三种,三款为最基础的必选项,根据需求可以选择另外三款是否附加。
交费方式有趸交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交,6种交费方式,但不是每一个年龄段都适合这几种交费方式,具体如下:
例如20年交,想要保到65周岁,那么最高的投保年龄是35周岁,35周岁以上保至65周岁就不能投保,一次类推,保至85周岁的投保年龄最高可以达到60周岁,但是只能选择趸交,55周岁及以下可选择趸交和5年交,交费期限短,保费相对较高。
保险公司公布的费率表为1000元保额相对应的保费,豁免为每1000元保费所对应的费率。将6种费率拆开的保费如下表:
备注:保费为20年交的保费,交费的年龄段较广。
这表格如何看呢?举个例子:
30岁男投保3款基础款,保至85周岁,20年交。
10万保额保费=两全966元/年+重疾1671元/年+轻症296元/年=2933元/年;
30万保额保费=2933*3=8799元/年;
附加所有附加险的保费如下:
10万保额保费=2933+669+1377=4979元/年+4979/1000*18.56(豁免)=5071.41元/年;
30万保额保费=4979*3=14937元/年+14937/1000*18.56(豁免)=15214.23元/年。
从保费来看如果全部保障的话保费较高,附加险多次赔付重疾和恶性肿瘤可以增加理赔额度,而且后期得2次重疾以上的话还可以再赔,无需二次投保就可赔付,有其自身的优势,30万的保额为基础保额。
有3次赔付的轻症,建议附加轻症豁免保费,这样对多年交费的保单更有利益。
这款是两全+保障的保险计划,也就是定期保险,到期可以返还保费,选择越早返还保费,保费也越贵,但是有打算做养老的投保用户还是可以投保,投保30万保额就可返还30万,30万的保费养老无忧,没有得重疾到时候可以返还,重疾和养老两不误。
山村总结:
两全险+定期重疾总体的保费相对较贵,着重保障的话可以选择保障期限较长的保至85周岁,保费较便宜,保障较高。
但是如果想要早点返还也可以选择保至65周岁或者保至75周岁,返还后也有一笔钱要再作为重疾保障还是理财或是养老都可。