【产品详情】
平安金瑞人生VS人保优享生活
【产品分析】
相同点
1、两款产品都是以年金保险+万能账户组合，主打万能账户;
2、交费期间都是3/5/10年交可供选择;
3、身故保障赔付相同;
不同点
1、投保年龄不同：金瑞人生0-65周岁，优享生活0-67周岁，后者范围相对较宽，但影响不是很大;
2、金瑞人生是中长期理财保险，保险期间15年;优享人生保险期间长，至88周岁;
3、金瑞人生的特别生存金和满期金根据交费年限不同返还的比例也不同，优享生活无论是几年交费，返还比例都一致;
4、金瑞人生生存金返还比例较高30%，但返还年限较短，从第7年至第14年;优享人生返还比例相对较低，但返还期限长，从第6年至终身;
5、金瑞人生是传统的年金保险，只有固定返还，优享生活除了固定返还每年还有分红;
6、优享人生比金瑞人生多了投保人豁免保障，更人性化，特别是在为子女投保时，如果万一大人发生不测，子女依然享有保障。
7、金瑞人生搭配的聚财宝万能账户最低保证利率1.75%，比优享人生搭配的品质金账户的3%低;
●两款产品各自的收益怎样?两款产品的不同之处会给两款产品的收益带来什么影响呢?
我们以实例来做个对比分析：
两款产品都是每年交10万保费，交3年：
两款产品都是从第5年开始返还，优享生活第五年返还的金额比金瑞人生多，但是从第6年开始每年返还的金额就远远低于金瑞人生了，但是优享生活胜在返还时间长，还有分红。满期返还优享人生也高出金瑞人生许多，但时间性长;
以中低档分红中档利率测算
从以上数据可以看出：因为平安金瑞人生每年返还金额高，满期返本早，这些返还金进入万能账户，使万能账户本金增多，可以较早的在账户进行日计息月复利的增值，所以想对于人保优享生活的长期返还，金瑞人生在固定利率下的收益测算还是占有优势。
但是我们还因关注一点：以上的收益测算是基于我们假设的相同的固定利率，假设两家利率不同，更甚者以最低保证利率测算，收益也会有所不同。
【山村建议】
保险最大的本质是保障，保险理财最大的功能是保值，在保值的基础上增值，和其他高风险高回报的投资渠道是有本质差别的，消费者要结合自身的资金分配预案，理性投保。
