定期宝余额宝现金宝该如何选

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　　本报讯 作为活期存款的替代品？时下的各种“宝”成为投资者的选择之一，投资者选择哪一款作为理财工具最合适呢？在收益率方面：余额宝》定期宝》现金宝，在流动性方面：余额宝=现金宝》定期宝。其实，哪种产品更适合自己，取决于投资者对收益率和流动性的取舍和平衡。

　　绑定基金：

　　定期宝为理财另两宝为货币

　　这些“宝”很多都是基金公司和互联网公司合作的产物。

　　目前，向支付宝余额宝充值相当于购买了天弘增利宝货币基金，向众禄的现金宝充值就相当于购买了海富通货币A，而第三方基金销售机构数米网的现金宝对接的是4只货币基金。

　　与这些“宝”不同的是，天天基金网近期推出的定期宝绑定的是理财型基金，投资者可以从13只短期理财基金中选择一只或多只。如此看来，定期宝其实就是一篮子短期理财产品，收益率取决于投资者选的产品。

　　收益率：

　　余额宝》定期宝》现金宝

　　那么，这些“宝”哪个收益更高？以8月30日的收益率为例，定期宝的13只短期理财产品的平均7日年化收益率为4.42%，剔除投资起点较高的产品后，7日年化收益率的平均值为4.30%。

　　余额宝最新的7日年化收益率为4.69%；数米现金宝中4只产品的平均7日年化收益率为4.02%，默认选择的万家货币收益率为4.26%；众禄现金宝的7日年化收益率最低，为3.17%。

　　其实，这些“宝”在收益率上的优势并不明显。记者统计发现，目前短期理财产品的平均7日年化收益率稍高于货币基金，仅从投资门槛低的A类产品来看，短期理财中收益率最高的是易方达双月利，7日年化收益率为5.53%，货币基金中最高的是南方现金增利，为5.08%。

　　余额宝、现金宝流动性最强

　　“无论是绑定短期理财的定期宝，还是绑定货币基金的余额宝和现金宝，在本质上都是短期投资工具。”上海证券基金研究中心首席分析师代宏坤称。

　　对于短期投资工具，除了收益率外，还需要考虑流动性。从这方面看，余额宝和现金宝绑定的都是货币基金，流动性较好；定期宝绑定的是有封闭期的短期理财，流动性相对较差。

　　代宏坤称，短期投资工具的主要投资人群有两类。一是高风险投资者，不看好市场时会把这类产品作为资金过渡的工具；另一类是低风险的投资者，把这类产品作为活期存款的替代品。

　　记者分析发现，从平均收益率来看，统计期越长，短期理财的优势相对更明显。不过，与货币基金相比，这类产品牺牲的就是流动性。