打工者购房怎么理财？打工者购房理财诀窍有哪些？
来自黑龙江市宝清县七星泡镇的老陈一家三口，来北京已经有8余年了。老陈，今年50岁，是一家物业公司的保安，月工资2600元。妻子张大姐，50岁，在一家连锁酒店当服务员，月工资3000元。女儿小陈，26岁，是位美甲师，月工资3500元左右。
老陈家有固定存款19万元。他们在老家有1亩的耕地，一直闲置着，也没有租金收入。每月开销：伙食费800元，交通费300元，电话250元，水电气费100元，房租2000元，其他500元。老陈所在的物业公司包吃包住，为他们家节省了一笔不小的开销。
老陈家3口人平时都很忙，几乎没有接触过理财方面的讯息，也没有购买过任何理财产品，家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。老陈夫妻想早日归乡，并在双鸭山市买套两室两厅的养老房，他们希望尽快凑够买房款35万元。
老陈家年收入共109200元，年支出47400元，年总结余约61800元，月结余5150元。总体来说，老陈家的资产结构比较简单，如果按照这个状况，两年半的时间就可以攒够35万元的房款。但随之而来的房屋装修，购置家具等费用也是一笔不小的数目，而且现在随着黑龙江省房价的不断上涨，老陈一家越早攒够房款越好。他们应该开源节流，提高理财支出，合理配置资产。
家庭理财方案
第一步：购买货币或债券基金。老陈家每个月结余5150元，其中5000元可以购买货币基金或债券基金，这两种投资理财方式起点低，认购、赎回方便，可以作为家庭紧急备用金，目前货币基金和债券基金一般可以达到3.5％-5％的年化收益率，收益率高于活期且稳定，是储蓄流动资金最好的理财工具。这样，一年下来家庭结余加上收益可以有7.3-7.95万元的现金流入，平均7.5万元左右。
第二步：购买银行理财产品。现在银行的理财产品主要是5万元起的短期产品，收益一般是在5-6.5％左右。理财产品的收益是基于风险的高低，不过现在五大行的理财产品风险都在中低风险以下，明显高于定期存款收益，且比较稳定。到第一年末19万元的理财本金及收益存款总额可以达到20-20.1万元左右。
第三步：投资指数基金定额定投。现在老陈家的家庭剩余可支配的资金还剩150元，加上可以节流的其他支出，可供投资的资金在平均300元/月左右，可以投资于指数基金定额定投，进行10年以上的长期稳定的理财投资，即使在家庭收支比较紧张的时候也一定要坚持，积少成多，基金定投长期坚持一定会获得意想不到的收获。
第四步：增加家庭保障。老陈夫妻俩的年龄都在50岁，女儿是26岁，三个人都是家庭重要经济支柱，家庭的重要劳动力是需要购买保险的人群，为了避免可能的“人身意外风险”，建议夫妻二人增加“人身保险”，作为家庭主要收入来源的风险保障。人身意外保险的特点就是用很少的保险费就可以提供较大的保额。该笔保额要能够覆盖房子的首付款和房屋装修费等，以保证当家庭重要收入来源者出现意外时，可以为亲人留下购买房屋及后续一些房子支出的费用，免去家人为了房款奔波的压力。以目前需要购买房子还差的16万房款来计算，老陈一家人需要每年交纳700元左右的保费。
理财目标的实现
通过上述理财规划的实施，老陈家可在两年内基本实现购买房子的理财目标。鉴于老陈家目前的家庭状况考虑，如果他们不急于入住，可以在购买房屋后，将房屋简单的装修然后出租，以租金弥补房屋装修款，既可以提高家庭储蓄，又可以减轻家庭经济压力。
此外，在他们凑够买房款后，对于老陈和妻子的养老规划、医疗保险规划以及女儿未来的婚姻问题等，都是这个家庭需要考虑的现实问题。
