传统理财服务“不跟趟” 百姓如何“钱生钱？
投资者不能“赶上哪款买哪款”，需做整体规划，综合考虑理财产品组合的安全性和流动性
虽然余额宝已经进入百姓生活，但在百姓理财中，通过银行购买理财产品仍然是一个主要渠道，包括银行代销的基金、保险产品和银行发行的理财产品。
“未来理财市场将更加细分，选择余额宝的客户更注重理财的便捷性，而高端客户还是希望享受专业的理财服务。”李骏说。但目前传统银行渠道的专业理财产品门槛高，注重产品推销，服务却难以跟上。
北京居民于琳荫觉得自己不是专业投资人士，所以将大部分存款都用来购买基金和银行理财产品。自从孩子出生，她就在银行买基金定投，每个月1000元，选了4款不同的基金产品，如今孩子3岁10个月大，基金总金额达到4万多元。 ［每月基金组合推荐］
然而，近年来股票市场持续下跌，基金的收益状况也不容乐观。“当初我想着给孩子存点钱，那就买基金吧，收益还是比活期存款高一些。之前我都是把钱攒到了一定金额后，去银行买理财产品，但是银行理财产品要想收益高点，达到4％左右，都必须在5万元以上，而且还得是整千元，零头都买不上。” 于琳荫说，“本想抵挡通胀压力，哪晓得如今还亏了3000元。当初银行的人推荐我买的时候，说10年预期收益率能达到10％。”
“买基金产品时，理财客户经理会向我推荐产品，买完后，也没人告诉我产品净值怎么样了。现在发短信来，也就是让我买其他理财产品。” 于琳荫说。 ［注册盈利宝随时查看基金净值］
基金定投收益不满意，于琳荫觉得自己对投资还是应该“上点心”，于是她又去银行买了一些理财产品。进了银行，理财客户经理直接推荐了一款新上市的理财产品。“我也不了解，银行推荐，我就买了。后来才知道这其实是保险产品，有点上当的感觉。” 于琳荫说。
像于琳荫这样“赶上哪款买哪款”的投资者不在少数。业内人士建议，通过银行渠道购买理财产品，投资者不应只注重单款产品的投资收益，而应根据自己的资金状况，对资金流动性的要求，以及已有理财产品的情况，做整体理财规划，综合考虑理财产品组合的安全性和流动性，做到既能分散风险，又能满足资金使用需要。银行也不能仅仅只是理财产品的销售者，而要发挥银行理财产品种类丰富、风险控制能力强的优势，为客户提供全面的综合理财规划和服务。
