【编者按】进入春节倒计时，春运迎来客流高峰，“海陆空”立体式返乡大军纷纷上路。有数据显示，今年全国春运发送旅客预计将达34.07亿人次。天下游子归心似箭，尽管如此，切勿裸险踏上归程。
和往年一样，今年春运再现“一票难求”的局面。归家心切的人们在抢票无望之后，选择了公路交通线并成为“自驾车一族”、“拼车一族”或“摩托车铁骑一族”，夹杂在形形色色的返乡车流中，构成独具中国特色的“春运交通线”图景。
然而，春运迎来的不仅是久违的团圆喜气，也平添了春运期间意外风险同步攀升的隐忧，尤其自今年1月1日铁路取消强制意外保险后，如何平安回家？旅途安全谁来保障？……这些简单而平实的夙愿牵动着亿万人的心。
私家车返乡：不为人知的保险盲区
“万一再下雪，又遇到降温的话，路上车子更难开了，所以全家看了天气预报之后决定赶在春运大潮来临之前回家。”今年42岁的李先生在北京一家外企工作，正逢腊月二十二，一大早他就准备与妻子、女儿驾车返回徐州老家。
在春运大潮中，像李先生这样的自驾车队伍已经成为“运营主力”。有过一次“拼车”经验的湖北荆州的黄先生告诉记者：“今年还准备‘拼车’回家，不但有人陪着路上聊天解闷，还能节省油钱，更重要的是，如果对方也有驾照就可以轮流开车，这样整个旅程更加安全。”
面对“一票难求”的火车运力及供不应求的航空运力，“拼车”成为时下返乡大军的一个新选择。然而，“拼车”虽然方便，也增加了风险隐患，很多私家车主并不了解一点：假如是有偿“拼车”，一旦发生交通意外事故，保险公司有可能拒绝赔偿。
“私家车属于非营运车辆，一旦载客时出险，按照保险公司的相关规定，非营运车辆用作营运，如果车主没有提前如实告知保险公司并办理变更手续及增加保费，保险公司对承保的车辆有充分的免责权。”平安产险北京分公司相关负责人对记者称，如今很多私家车主“拼车”回家，主要是为了分摊路程中的油费和过桥过路费，一旦被认定是有偿行为，车主可能得不到理赔。当然，如果“拼车”人是车主亲戚朋友并且不存在收费问题，车辆出险后可获得相应赔偿。
在通常情况下，私家车均有交强险作为保障，交强险能否解决“拼车”带来的风险？前述人士表示，交强险的针对性并不是很强，“拼车”的私家车主最好投保补充类车上人员责任险，即在保险期内，车上驾驶员和乘客在使用车辆过程中发生意外事故并致使车上人员遭受人身伤亡的，保险公司将对车上人员进行经济赔偿。
针对“拼车”情形，有律师建议：“‘拼车’可能涉及汽油费、过桥过路费等费用，双方在出行前最好能合议一份‘拼车’协议，以便让有意‘拼车’者解除后顾之忧。”
事故高发期：不可小觑的“裸险”出行
自今年1月1日《铁路旅客意外伤害强制保险条例》被废除之后，乘客购买的火车票中将不再包含强制意外险。但由于春运期间是交通意外事故高发期，保险专家提醒返乡旅客：“乘坐汽车、火车、飞机三大春运交通工具时，切勿‘裸险’上路”。
在春运大潮中，举家度假旅游的人群也不在少数。据中国旅游研究院发布的预测显示，今年春节假期，居民出游意愿旺盛，出游人数预计将达2.11亿人次，同比增长20%。
“建议春节期间计划外出度假的人们为自己提前选择一份交通意外保险计划，以保障全家出行安全。”友邦保险专家认为，无论是长线游还是短线游，一份充足的旅游险计划应该包含以下几项：一是旅游人身意外伤害险，针对旅行期间因意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿；二是公共交通意外伤害保险，针对游客乘坐公共交通工具出行时提供风险保障，投保人还可附加意外医疗险，以保障旅途中因意外导致的门诊、住院等医疗费用风险；三是救援服务，大多数出行者希望遭遇困难时获得及时的帮助，而不仅仅是事后的经济赔偿。
航班延误险：不可错失的权益保障
自2012年入冬以来，全国各地雨雪天气所导致的航班延误情况频频发生。由中国消费者协会和民航局运输司共同发布的2012年《航空服务消费者调查报告》显示，最令消费者不满意的是航班延误，以及航班延误后续服务。
数据显示，2013年春运期间，中国民航旅客运输量预计为3550万人次，比去年同期增加5.2%。春运大潮带来了集中爆发的民航客运压力自不必说，一旦航班延误不可避免，如何提供满意的紧急应对措施及后续服务，成为出行人员最关切的话题。
事实上，当航班发生延误时，航空公司给消费者造成延误经济损失后赔偿的主动性往往不够。上述调查报告显示，仅6.5%的消费者曾获得航空公司针对航班延误的损失赔偿，而消费者购买航空延误险的原因，主要是乘客根据以往的乘机经验判断，认为所乘航班容易发生晚点。
从各大保险公司了解到，目前不少保险公司的意外保险服务已经涵盖这一范围，即针对因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持、机票超售等原因导致飞机延误4至5小时以上的，被保险人可根据合同得到400至1800元不等的经济赔偿。比如，平安交通意外保险中有航班延误保障：乘客因天气、自然灾害、恐怖分子行为、航空管制、航空公司机票超售等原因导致航班延误4小时以上就可获赔400元/次。
一旦发生旅程延误或行李延误情况，旅客要向机场或者相关航空公司索取关于航班延误或者行李延误的书面证明以及相关资料，以便向保险公司索赔，这一点不应忽视。
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